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瀚华金控2021年净利润1.1亿元同比降46%:信贷业务余额降59% 已逾

文章出处:未知 │ 网站编辑:admin │ 发表时间:2022-05-09

html模版瀚华金控2021年净利润1.1亿元同比降46%:信贷业务余额降59% 已逾期贷款占比升至41%

金融虎讯 3月31日消息,昨日,瀚华金控发布截至2021年12月31日止年度之业绩显示,营运收入8.58亿元人民币,同比减少25.6%;净利润为人民币1.123亿元,与2020年净利润人民币2.08亿元相比减少人民币9570万元,同比下降46%。

2021年,营运支出为人民币6.334亿元,同比下降6%。其下降主要源于:(1)持续加强人力资源管理,通过「流程再造、绩效调整」等方式持续提升运营效率,使得员工人数持续下降。截至2021年12月31日,集团在岗员工总数1,125人,较截至2020年12月31日在岗员工总数1,377人明显减少;(2)自2017年开始在部分业务拓展城市购买商业房产作为办公场所,并逐步替换原有租赁模式。随着商业房产逐步购买并投入使用,与办公场地租赁相关的运营成本呈下降态势;(3)持续采取成本优化管理措施,主动缩减各类非必要的开支。上述措施综合影响,使得业务及管理费呈下降态势。

于2016年,瀚华金控与境内六家机构共同发起设立重庆富民银行股份有限公司,以人民币9亿元对富民银行进行出资并持有富民银行30%的权益,完成出资后公司为富民银行的第一大股东。

截至2021年12月31日,富民银行资产总额为人民币541.31亿元(2020年12月31日:人民币531.77.亿 元),负债总额为人 民 币502.48亿元(2020年12月31日:人民币49,652.2百万元)。同时,其盈利能力保持稳定,2021年,富民银行共计实现综合收益总额人民币3.59亿元(2020年:人 民 币2.28亿元)。据此,2021年集团记录于联营企业投资收益中与此相关的收益为人民币1.076亿元。

针对应收账款保理业务下持有的部分商业承兑汇票出现逾期兑付的现象,集团已计提充足的减值准备以应对潜在的损失风险。2021年,市场上个别企业开具的商业承兑汇票出现逾期兑付现象,导致本集团以商业承兑汇票托收款为主要还款来源的应收账款保理业务逾期率上升。截至2020年12月31日及2021年12月31日,已逾期应收账款保理业务余额分别为人民币5830万元和人民币3.76亿元,增加人民币3.177亿元,增幅544.9%。受此影响,2021年,应收账款保理业务产生的利息及手续费收入降至人民币130.9百万元,较2020年应收账款保理业务利息及手续费收入人民币210.0百万元,下降人民币79.1百万元,降幅37.7%。

瀚华金控表示,集团成立了专门工作组对逾期票据进行了盘点,积极与票据承兑企业、持票人、票据背书人等进行沟通,根据每笔业务的具体情况实施特定的清收方案,目前已取得了重大进展,终极损失风险可控。尽管如此,集团仍采取审慎的评估体系,对逾期应收账款保理业务计提了充足的减值准备来增强其抗风险能力。 2021年,本集团对应收保理款计提的资产减值损失为人民币138.3百 万 元,与2020年 应收保理款提取的资产减值损失人民币11.5百万元相比,增加人民币126.8百万元,增幅1,102.6%。截至2021年12月31日,应收账款保理业务拨备率为14.3%(2020年12月31日:3.2%),拨备率水平大幅提高。

截至2021年12月31日,集团信用担保业务在保余额为人民币32,452.1百万元,较2020年12月31日在保余额人民币34,162.0百万元,减少人民币1,709.9百万元,降幅5.0%。信用担保业务转型成效显着,公司近年来重点发展的电子投标保函业务发展迅速,使得非融资担保业务余额大幅上升。于2020年12月31日及2021年12月31日,非融资担保业务余额分别为人民币12,195.0百万元和人民币16,340.7百万元,增长34.0%。与此同时,融资担保业务余额进一步下滑。于2020年12月31日及2021年12月31日,融资担保业务余额分别为人民币21,967.0百万元和人民币16,111.4百万元,下降26.7%。

传统融资担保业务主要包括银行类融资担保和其他非银行机构类融资担保。2021年,传统融资担保业务发生额为人民币4,332.9百万元,与2020年该类业务发生额人民币7,865.2百万元相比,下降人民币3,532.3百万元,降幅44.9%。截至2021年12月31日,本集团传统融资担保业务余额为人民币4,152.4百万元,较2020年12月31日余额人民币6,738.0百万元,减少人民币2,585.6百万元,降幅38.4%。

截至2021年12月31日,集团传统融资担保业务单户平均在保余额为人民币6.5百万元(2020年12月31日:人民币4.9百万元)。截至2021年12月31日,以传统融资担保余额所占百分比计算,重庆、辽宁、江苏、四川及黑龙江为传统融资担保业务的前五大市场,所占比例为72.0%。

截至2021年12月31日,本集团共计为33只债券共计人民币11,959.0百万元提供担保服务,较2020年12月31日担保余额人民币15,229.0百万元减少人民币3,270.0百万元,降幅21.5%,其下降源于部分债券到期成功解保。本集团担保的债券类业务中,绝大部分债券自发行年度开始计算的第三年开始分期偿还债券本金,以减少发行人到期一次性还本付息的压力;此外,2021年,本集团为新发行债券共计人民币1,500百万元提供担保(2020年:无)。

2021年,瀚华金控经营仍以四大业务分部开展,分别是伙伴金融业务集群分部、小微信贷业务分部、资本投资及管理业务分部及其他分部。

伙伴金融业务集群分部:以集团位于全国的经营网络,主要面向广大中小企业客户提供综合性金融服务解决方案,主要包括信用担保、资金业务(资金业务主要包括应收账款保理、票据贴现、委托贷款)、金融资产管理、以及其他服务。

伙伴金融业务集群分部利用委托贷款、应收账款保理的方式,以满足客户不同期限、不同成本、不同交易结构的资金需求。截至2020年12月31日及2021年12月31日,本集团伙伴金融业务集群资金业务余额分别为人民币1,653.8百万元和人民币1,625.5百万元,下降人民币28.3百万元,降幅1.7%。2021年,市场上个别企业开具的商业承兑汇票出现逾期兑付现象,导致本集团以商业承兑汇票托收款为主要还款来源的应收账款保理业务逾期率上升。截至2020年12月31日及2021年12月31日,已逾期应收账款保理业务余额分别为人民币58.3百万元和人民币376.0百万元,增加人民币317.7百万元,增幅544.9%。受此影响,资金业务产生的净利息收入呈下滑态势。2020年及2021年,伙伴金融业务集群分部产生的利息及手续费净收入分别为人民币214.8百万元和人民币152.7百万元,下降人民币62.1百万元,降幅28.9%。

截至2021年12月31日,伙伴金融业务集群分部已逾期资金业务余额为人民币445.2百万元,较2020年12月31日余额人民币174.3百万元,上升人民币270.9百万元,增幅155.4%,利来娱乐手机版,主要源于逾期应收账款保理业务上升所致。受此影响,截至2021年12月31日,伙伴金融业务集群分部已减值资金业务余额亦增至人民币207.9百万元,较2020年12月31日余额人民币33.1百万元,增加人民币174.8百万元,增幅528.1%。

截至2021年12月31日,伙伴金融业务集群分部资金业务资产减值准备余额为人民币193.8百万元(2020年12月31日:人民币83.7百万元),资金业务拨备率为11.9%(2020年12月31日:5.1%)。

小微信贷业务分部:小微信贷业务分部由注册于重庆、成都、天津、沈阳、南宁、贵阳、南京及深圳的八家小额贷款公司以及具备信息咨询、资产管理、信用服务等功能的机构组成,专注于为广大小微企业、个体工商户及个人提供「小额、分散」的综合性金融服务解决方案。

为有效实现业务转型升级,小微信贷业务分部主动调整业务结构,逐步压缩以自有运营资金开展的信贷服务业务,受此影响,截至2021年12月31日,小微信贷业务分部信贷服务业务余额为人民币679.9百万元,与2020年12月31日信贷服务业务余额人民币1,656.2百万元相比,降幅58.9%。截至2020年12月31日及2021年12月31日,信用服务业务余额分别为人民币4,195.8百万元和人民币4,134.1百万元,降幅1.5%。

截至2021年12月31日,小微信贷业务分部管理的资产规模为人民币4,814.0百万元,与2020年12月31日管理的资产规模人民币5,852.0百万元相比,减少人民币1,038.0百万元,降幅17.7%。主要源于信贷服务业务规模的进一步下降。

为有效实现业务转型升级,小微信贷业务分部主动调整业务结构,逐步压缩以自有运营资金开展的信贷服务业务,受此影响,截至2021年12月31日,小微信贷业务分部信贷服务管理的资产规模为人民币679.9百万元,与2020年12月31日管理的资产规模人民币1,656.2百万元相比,减少人民币976.3百万元,降幅58.9%。

小微信贷业务分部利用本集团在小微金融服务领域积累的经验、能力和优势,为外部合作银行等金融机构提供信用类服务,包括协助获取客户、协助标准化风险评估服务、贷后协助管理服务等,并依据提供服务的内容收取一定的服务费。截至2020年12月31日及2021年12月31日,信用服务业务余额分别为人民币4,195.8百万元和人民币4,134.1百万元,降幅1.5%。

2021年,集团结合产品逾期及减值特征,转回资产减值损失人民币6.6百万元,与2020年转回的资产减值损失人民币52.7百万元相比,减少人民币46.1百万元,降幅87.5%。2021年计入当前损益表的资产减值损失金额呈转回状态,主要是因为截至2021年12月31日信贷服务的贷款余额减少,使得截至2021年12月31日的信贷资产组合需要计提的资产减值准备金余额下降所致。

拨备率反映了就小微信贷业务未来潜在风险的储备水平。截至2021年12月31日,小微信贷业务分部资产减值准备余额为人民币84.4百万元(2020年12月31日:人民币94.6百万元),拨备率为12.4%(2020年12月31日:5.7%)。

截至2021年12月31日,小微信贷业务分部已逾期金额为人民币276.5百万元,较2020年12月31日逾期金额人民币217.1百万元,增加人民币59.4百万元,增幅27.4%。由于信贷服务贷款余额下降,截至2021年12月31日,已逾期贷款业务占比上升至40.7%(2020年12月31日:13.1%)。已逾期贷款主要来自于「佳业贷」业务,佳业贷是有足值抵押物的产品,对借款人的第一还款来源要求相较小微金融产品更宽松,虽然已逾期贷款业务金额和占比增加,但整体风险水平无根本性变化。截至2021年12月31日,已逾期佳业贷业务余额为人民币193.9百万元,占已逾期贷款业务余额的比例为70.1%。

截至2021年12月31日,小微信贷业务分部已减值贷款余额为人民币33.6百万元,与2020年12月31日的人民币33.3百万元相比基本持平。但由于信贷服务的贷款余额下降,已减值贷款占信贷服务资产余额的比例从2020年12月31日的2.0%上升至2021年12月31日的4.9%。

资本投资及管理业务分部:利用自有资金,以及通过与外部机构合作募集资金,向具有成长空间和增长价值的特定中小企业提供资本投资服务。

2021年,资本投资及管理业务分部共实现收入人民币10.8百万元(2020年:人民币11.9百万元),主要来自于债权投资获取的利息收入。此外,本集团获得被投资业务的股利分红及处置被投资企业部份股权,获得净收益人民币23.8百万元(2020年:人民币9.8百万元)。得益于被投资企业的持续发展,2021年资本投资及管理业务分部实现公允价值变动收益人民币8.1百万元(2020年:人民币31.3百万元)。

与此同时,参照伙伴金融业务集群分部对于资金业务风险管理的相关规定,对该类债权提取资产减值准备。2021年,共计提资产减值损失人民币6.4百万元(2020年:转回资产减值损失人民币6.8百万元)。

2021年,本集团利息及手续费净收入为人民币231.1百万元,较2020年利息及手续费净收入人民币428.1百万元,减少人民币197.0百万元,降幅46.0%,其减少主要是因为利息及手续费收入的下降。

2021年,本集团利息及手续费收入为人民币585.7百万元,较2020年利息及手续费收入人民币923.2百万元,减少人民币337.5百万元,降幅36.6%。主要是受小微信贷服务业务规模下降以及应收账款保理业务逾期率上升影响,导致小微信贷服务业务和应收账款保理业务产生的利息及手续费收入同时下降。

2021年,本集团利息及手续费支出为人民币354.6百万元,较2020年利息及手续费支出人民币495.1百万元,下降人民币140.5百万元,降幅28.4%。主要源于本集团计息负债规模下降所致,于2020年12月31日及2021年12月31日,本集团计息负债余额分别为人民币5,263.9百万元和人民币3,204.7百万元,降幅39.1%。

其他分部:指承担总部管理职能以及无法完全划分为上述任一分部的其他业务条线及经营业绩。

2021年,集团其他运营净收入为人民币74.3百万元,主要包括保险经纪人业务收入、处置长期股权投资收益、政府补助、股息和租金收入。其中:保险经纪人业务收入主要来自于中利保险销售有限公司开展保险产品经纪业务实现的收入;2021年,集团共获得各类政府补贴及税收返还收入人民币17.4百万元,与2020年该类收入人民币37.9百万元相比,减少人民币20.5百万元,降幅54.1%。该类收入主要是各级政府对本集团在当地开展融资担保业务而提供的政策性资助;股息收入主要来自于本集团资本投资管理业务板块投资项目所获取的股利分红;租金收入则主要来自于本集团抵债资产、闲余房产出租给第三方而获取的租金收入。(乐金)